10 полезных инноваций для банковских отделений

Институт экономики, управления и права, Казань . В данной статье раскрываются мировые тенденции, связанные с реорганизацией традиционной банковской структуры на пути к банкам нового поколения. Приведены примеры крупных западных коммерческих банков, выявлены тренды розничных услуг ведущих мировых коммерческих банков и намечены пути развития в долгосрочной перспективе : . Более того, финансовый кризис показал реальную стоимость скрытых государственных гарантий и субсидий. Как результат, мы получили целый ряд изменений в регулировании банковского сектора, которые напрямую влияют на объем и масштаб деятельности и подрывают экономическую модель традиционно регулируемой отрасли. Подобные изменения условий деятельности ведут к появлению новых игроков, готовых вступить в конкурентную борьбу в различных областях банковского сектора. Платежные системы и системы кредитования появляются за рамками традиционных банковских структур, активно развивается мобильный банкинг. На арену финансовых услуг выходят и технологические компании: Кроме того, интернет и мобильная связь способствуют распространению инноваций в банковском секторе, а задачей традиционных участников рынка будет удержание внимания клиентов и сохранение объема инвестиций.

Использование современных технологий в сфере банковских розничных услуг

Срок публикации - от 1 месяца. Во-первых, банки проявляют постоянную заботу о приумножении капитала за счет предложения новых услуг своим клиентам. Во-вторых, для того, чтобы выжить в условиях рынка банки вынуждены внедрять инновации во всех сферах своей деятельности.

Передовые технологии становятся в последнее время общим местом в а также в несколько банков с необычной моделью бизнеса — ТКС-банк, На Западе инновации в банковской отрасли для розничных.

В банковском сфере за последние лет произошло больше изменений, чем за последние столетия. Во всем мире потребители успешно пользуются интернет- банкингом, АТМ, колл-центрами банков и приложениями для мобильных телефонов и электронных кошельков. При этом новые технологии обеспечивают те степени свободы и выбора, которые раньше не были доступны клиентам банка - удобство в любое время и в любом месте нахождения , быстрота, контроль и самостоятельность.

Поэтому наиболее перспективным направлением розничного обслуживания клиентов банка в ближайшее время станет развитие сети полностью автоматизированных банковских отделений например, включающих в себя банкоматы, работающие по системе , терминалы, депозитные банкоматы, аппараты по обмену валюты и т. Традиционное отделение должно превратиться в консультанта по продаже сложных банковских продуктов ипотечный кредит, приват - банкинг, открытие текущего или нового депозитного счета.

Менее сложные продукты и транзакции, которые не требуют высокой вовлеченности банковского сотрудника, переместятся на более эффективные каналы - интернет - банкинг, колл - центры и технологии , смартфоны и коммуникаторы, мобильные телефоны, е-кошельки, микроплатежи карточками с заложенным лимитом. Рассмотрим подробнее инновации в банковской сфере. Интернет - банкинг позволяет при наличии доступа в Интернет совершать различные банковские операции.

С помощью интернет - банкинга можно проверить состояние счета, пополнить счет телефона перевести деньги на другую карту, получать кредиты и т. И все эти операции можно совершить онлайн, в личном кабинете на сайте банка или в приложении для смартфона. Клиенты всё больше ценят удобство доступа к банковским услугам в любом месте в любой момент.

Инновации и технологии, меняющие розничные банковские услуги

При попытке более детально разобраться в сути имеющихся на российском рынке предложений выяснилось, что в основном они сводятся к модификациям сервисов и продуктов, известных уже несколько лет. Наиболее значимые западные инновации касаются технологии проведения платежей, и к внедрению этого опыта в России не готовы не столько банки, сколько инфраструктура.

Для того чтобы конкретизировать тему передовых банковских технологий,"Ъ" направил подробные запросы в топ банков по размеру розничного кредитного портфеля, а также в несколько банков с необычной моделью бизнеса — ТКС-банк, Связной банк, МТС-банк, Киви-банк.

инновации и перспективы развития розничного банковского бизнеса в банковских технологий, телекоммуникационные фирмы, супермаркеты и др.

Печать Увеличение доходов и динамичный рост потребностей населения выдвигают повышенные требования к качеству услуг, предоставляемых банками клиентам — физическим лицам. Последнее десятилетие в сфере развития банковского бизнеса характеризуется появлением большого количества новых банковских технологий, таких как кредитные карты и важные инновации денежно-финансового рынка. В их числе инструменты хеджирования банковских рисков, кредитные деривативы, Интернет, смарт-карты. Современный мир сейчас сложно представить без пластиковых карт различного вида и предназначения.

В нашей стране пластиковые карты стали использоваться сравнительно недавно, хотя история возникновения карт, как платежных документов, насчитывает уже более ста лет. Пластиковые карты делятся на следующие основные виды. Кредитная карта является, наверное, одной из самых популярнейших и распространенных видов карт существующих на сегодняшний день. Кредитные карты банков имеют очень важное преимущество, с их помощью можно не только пользоваться собственными денежными средствами, но еще и к тому же брать деньги в кредит в банке.

Если вы взяли кредит в банке, у вас есть прекрасная возможность пользоваться этим кредитом без процентов, скажем, в течение первого месяца. Затем у вас есть возможность либо вернуть всю сумму кредита без процента, или же перенести деньги на следующий месяц, но с выплатой определенного денежного минимума. Разные пластиковые карты банки выдают на разных условиях. Дебетовая карта также является довольно таки распространенным видом пластиковых карт.

Дебетовая карта используется в основном, в банковских системах, с помощью которой можно снять деньги, к примеру с вашего банковского счета.

Глава 3 Инновационные технологии в системе продаж банковских продуктов

При попытке более детально разобраться в сути имеющихся на российском рынке предложений выяснилось, что в основном они сводятся к модификациям сервисов и продуктов, известных уже несколько лет. Наиболее значимые западные инновации касаются технологии проведения платежей, и к внедрению этого опыта в России не готовы не столько банки, сколько инфраструктура. Ответы прислали из 14 банков. Банкиры сошлись во мнении, что основные банковские инновации сейчас лежат не в сфере разработки и внедрения новых продуктов, а в области сервиса.

По словам зампреда правления Связного банка Евгения Давыдовича, природа банковских продуктов не меняется, меняются технологии предоставления услуг. Дальше от клиента Интернет-банкинг сам по себе уже не является инновацией, однако инновациями в данной сфере можно считать предложение клиентам планирования бюджета и систем контроля за расходами.

БАНКОВСКИЕ ИННОВАЦИИ; ЭЛЕКТРОННЫЕ ИННОВАЦИИ; БАНКОВСКАЯ розничных банковских услуг, повышением доли инновационных или улучшение существующих технологий в банковском бизнесе.

Стратегические инновационные технологии в банковском бизнесе: Современный этап развития сферы банковских услуг, протекающий в условиях обострения конкуренции и кризисных явлений на мировом денежно-финансовом рынке, характеризуется тремя основными тенденциями: В течение долгого времени под технологиями, применительно к банковской сфере, понимались операционно-бухгалтерские и технические средства и способы, позволяющие оптимизировать банковскую деятельность.

В ходе глобализации процессы автоматизации и телекоммуникативного ноу-хау были запущены во все сферы жизни общества и стали его составляющей. Таким образом, в большинстве случаев любая новая технология сопровождается внедрением в стандартный технологический процесс информационно-интеллектуального обеспечения, базирующегося на научно-техническом прогрессе, прогрессивных изменениях в технологии управления и маркетинга для продажи инновации конечному потребителю.

Поэтому деятельность в сфере банковских услуг представляется многогранной и банковские технологии необходимо рассматривать не в качестве отдельного процесса, например процесса осуществления платежей, внедрения банковских карт, а комплексно. По мере совершенствования рыночных условий хозяйствования у отечественной банковской системы возникает необходимость внедрения инновационных технологий, современных методов и моделей управления, направленных на повышение её конкурентоспособности.

Эффективная деятельность отечественных универсальных коммерческих банков является важнейшим условием дальнейшего экономического развития страны и во многом предопределяет темпы роста всей российской экономики. Технологии коммуникаций, новые средства связи, программные комплексы обработки информации, технологии управления человеческими ресурсами, программные компьютерные продукты, которые давно стали неотъемлемой частью жизни общества, применительно к банковской сфере могут становиться инновационными.

Возрастающий спрос на банковские услуги, оказываемые с помощью инновационных компьютерных технологий и новейших средств связи, должны стимулировать банки быть не просто универсальными, а ориентированными на инновации, дающие возможность использования новых способов продвижения своих услуг. Технологии, которые апробированы и используются иностранными банками за рубежом, для российского рынка также могут быть инновационными, так как не использовались на отечественном рынке ранее.

Использование таких технологий позволяет отечественным банкам совершенствовать и повышать эффективность оказываемых услуг, создавать конкурентные преимущества и укреплять свое положение на рынке. Поэтому для многих клиентов, знакомых с деятельностью банков мирового уровня обслуживания, модель традиционного универсального банка становится все менее востребованной.

Топ 10 инноваций в сфере розничного банкинга в мире

Инновации в банковских отделениях, способные изменить платежную индустрию Николай Чумак, основатель и стратегический директор компании Как полагают эксперты, в ближайшие годы роль банковских отделений, расположенных на территории России и ряда стран СНГ, принципиально изменится. И скоро мы станем свидетелями превращения отделений из центров проведения повседневных банковских операций в центры построения отношений банков с клиентами. Использование альтернативных каналов, столь выгодных банкам для оптимизации расходов и бизнес-процессов, приводит к тому, что клиенты все реже посещают традиционные отделения.

Наиболее значимые западные инновации касаются технологии речь заходит о путях развития розничного банковского бизнеса.

Ярким примером может стать разработка нового сервиса. От первой версии, выпущенной 27 декабря прошлого года, обновленный сервис отличается интерфейсом и линейкой доступных продуктов. Теперь у пользователя есть возможность торговать не только российскими, но и американскими акциями, а также фьючерсами на сырье и индексы, облигациями и валютными парами. Кроме того, в -сфере модно развивать мессенджеры как новый канал обслуживания, но на самом деле банки занимаются тем, что улучшают свой базовый продукт в , как мы и увидели на примере банка БКС.

Что вовсе не плохо, потому что большинство интернет- и мобильных банков пока не идеальны. Не все операции доступны людям в удаленных каналах, не все из доступных реализованы удобно и понятно. Хотя есть и исключения. Однако, даже у самых продвинутых есть колл-центры, где работают живые люди, так как не достаточно полностью автоматизированных ботов, дающих ответы на определенные вопросы.

И кто- то должен ответить клиенту, если вопрос не закрывается ботом. Ответить быстро и довести вопрос до нужного решения. Стартапы[6] активно превращают это в мэйнстрим в обслуживании, но для банков такой подход пока в новинку. То есть, мессенджер — это удобный канал для взаимодействия банков с клиентами. В существует канал, позволяющий общаться клиентам между собой и банком.

Чаты — это онлайн-канал общения банка с клиентами, в идеале — обмен мгновенными сообщениями, вопрос — ответ.

Ваш -адрес н.

Ведь уже сегодня в мире отправляется порядка 60 млрд сообщений в день! А большинство пользователей смартфона редко устанавливают новые приложения, в том числе — банковские. Получается, что использование банковских ботов имеет большой потенциал.

Российские инновации в области финтеха — анализ «Сбербанка» изменения: технологии могут изменить банковский бизнес так же без розничных отделений и фокусируясь на обслуживании клиентов.

Аналитики банка рассмотрели, какие технологии получили развитие здесь и как это повлияет на будущее банковской отрасли в стране. Это один из факторов, который простимулировал оживленную дискуссию о том, означает ли появление новых финансовых сервисов, которые должны предоставлять услуги быстрее, лучше и дешевле, начало долгого упадка традиционной банковской сферы.

Исследование показывает, что развитие финансового сектора в России обеспечивают несколько ведущих игроков банковской сферы, которые оказались впереди своих западных коллег. Новая волна финтеха Финтех менял традиционную банковскую сферу несколько раз: В этом смысле технологии пришли в финансовую сферу довольно поздно.

В Китае в этой области доминируют крупные интернет-компании например, , принадлежащая , и , принадлежащая , а не банки.

Инновации в банковской сфере

Последние пять лет отмечены интенсивным развитием банковской системы России. При этом темпы роста активов банковского сектора в настоящее время несколько опережают темпы роста ВВП. В соответствии с динамично меняющимися условиями деятельности любой банк как полноценный участник рынка вынужден меняться сам, становясь инициатором внутриорганизационных инновационных процессов. Естественно, что данные процессы не должны протекать стихийно , их необходимо осуществлять системно в рамках разработанной инновационной стратегии, являющейся частью общей стратегии развития банковской системы.

Однако сегодня еще рано говорить о том, что инновации стали преобладающим фактором развития банковского сектора экономики.

Наш «Прогноз развития банковского сектора в году» направлен на технологий и бизнес-моделей, повышением конкуренции и требований со стороны . В условиях повсеместного развития цифровых инноваций банки и вовсе .. В целом сегменты розничных и коммерческих банковских операций.

Технологические мобильный банкинг, скоринговые системы оценки рисков, электронные деньги, технологии . Процессные -менеджмент, банкинг 24? Базисные инновации мобильный банкинг, отчетность по МСФО, скоринговые модели. Улучшающие инновации экспресс-кредиты, кобрендинговые карты, кросс-продажи, электронные кошельки, -менеджмент По ориентации 1. Ориентированные на экономию издержек -менеджмент По причине возникновения 1. Стратегические мобильный банкинг, переход на МСФО, технология бесконтактных платежей.

Реактивные программы лояльности по пластиковым картам, пакетная продажа услуг, модель непрерывного банкинга В зависимости от потенциала 1. Радикальные мобильный банкинг, переход на МСФО, устройства самообслуживания, -технологии Примечание. Диапазон считывания пассивных меток варьируется от 0,05 м до 8 м.

Как выглядит будущее банковских технологий

Узнай, как мусор в голове мешает людям больше зарабатывать, и что сделать, чтобы очиститься от него полностью. Нажми здесь чтобы прочитать!